廣發銀行停止發放房貸，多家銀行對住房貸款惜貸……往年，年初原本屬于銀行發放房貸的“高峰期”，但2014年初，銀行延續了去年底的房貸收緊趨勢。記者近日走訪鄭州多家銀行發現，首套房貸利率不僅沒有優惠，還在基準利率基礎上普遍上浮10%以上，最高上浮30%。而二手房，即便是首套房，上浮利率也普遍在20%以上。
【現象】利率優惠成為傳說
“房貸之難，難于上青天�！边@是鄭州市民陳先生咨詢幾家銀行后的感嘆。他原本是打算去年底買房，但當時銀行錢緊，房貸利率普遍上浮，所以打算等年初銀行貸款額度寬松后再買，不料如今預想的局面沒有出現。
記者昨日走訪鄭州多家銀行發現，與往年“年初松、年末緊”的貸款規律不同，今年開年以來，各銀行對房貸業務并未明顯放松，房貸利率的折扣優惠更是成為一種傳說。
從媒體報道來看，新年以來多個城市個人住房貸款并未出現往年“年初放松、額度充�！钡默F象，而是反常地延續著去年年底的普遍收緊。尤其是北京、上海、廣州、深圳等一線城市，很多銀行個人住房貸款總體依然趨緊。
銀行方面表示，今年房貸不容樂觀，一部分原因是銀行資金額度普遍緊張，二是因為2013年積壓的一批申請貸款會消耗到2014年的額度。
綜合多家銀行的消息，鄭州首套房貸利率上浮10%是最低的，而對于二套房，利率普遍上浮20%，并已有銀行叫停。
據調查，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、中國銀行、華夏銀行、鄭州銀行首套房上浮10%，中國郵政儲蓄銀行、光大銀行上浮15%，中信銀行、興業銀行上浮20%，招商銀行上浮20%~30%，浦發銀行上浮30%。
有樓盤置業顧問透露，其所在項目合作的工商銀行、交通銀行雖目前為上浮10%，但已有傳聞稱兩大銀行將醞釀新一輪的上調。各大銀行二套房的上浮幅度則維持在15%~30%，調查中以上浮20%的幅度居多。目前，廣發銀行已停止辦理房貸業務，光大銀行也叫停了二套房房貸辦理。
此外，個別銀行貸款申請資格也趨從嚴。例如，交通銀行須是貴賓客戶方可享受最低上漲幅度，中信銀行二套房貸款需滿80萬元方可辦理貸款業務。
建設銀行鄭州分行的一位業務經理告訴記者，該行的首套房貸，一手房貸利率是上浮10%，即便是合作樓盤也是執行這個利率;二手房貸利率則要上浮20%。
光大銀行一名負責人則表示，房貸業務基本只做合作樓盤的業務，并且首套房利率上浮15%，二手房房貸業務已經停止。
興業銀行工作人員說：“銀行現在資金緊張，都在收規模，基本都不想再投錢，但是房貸業務停了又不好，只能漲利率，有人辦就辦，沒人辦也無妨。估計各大銀行房貸這塊業務的辦理會越來越嚴�！�
【影響】 銀行放款節奏放慢
房貸收緊的背后，是銀行的流動性緊張。去年發酵的“錢荒”從未遠離，記者走訪的多家銀行工作人員均表示，當前貸款額度緊張，房貸緊張已持續了幾個月。廣發銀行鄭州一家支行的工作人員告訴記者，由于貸款額度緊張，該行已經暫停了房貸業務。
由于額度緊張，各大銀行在抬高房貸利率的同時，放款節奏也在放慢。不少銀行均表示，目前銀行的貸款額度比較緊張，很多客戶在排隊等候，即使申請資料齊全，具體放貸時間也不確定。
“現在貸款額度很緊張，而且每個銀行都差不多。我們去年做的房貸業務，貸款現在還沒批下來�！苯ㄔO銀行一位業務經理直言。招商銀行則稱，如果客戶的房貸利率上浮較多，則可以優先放款，不過同時要考察客戶的信譽度。
中國農業銀行負責房貸業務的一位工作人員在接受記者采訪時說：“房貸在自上而下的辦理過程中，其實審批是很快的，但是錢什么時候能到位，這個問題無解。”中國工商銀行的相關人員也表示，目前房貸額度緊張，并透露“不能保證申請后就能立刻批下來，客戶需要排隊等候”。
“毫無疑問，房貸利率持續上浮，將對剛需置業者造成巨大的沖擊。”中原地產董事、總經理馮建軍認為，目前在鄭州市場上，剛需置業者仍然是購房的主力軍，房貸利率上調，意味著購房成本增加，可能會阻擋一部分購房者入市的步伐。
以貸款50萬元、貸款期限為20年為例，如果執行基準利率，按照等額本息還款方式，每月要還3742.6元，共支付利息398223.63元，還款總額是898223.63元。
如果按照貸款利率上浮10%計算，按照等額本息還款方式，還款總額是945182.06元，比執行基準利率的要多還款46958.43元，月供增加195.66元。
如果按照貸款利率上浮20%計算，按照等額本息還款方式，還款總額是993297.81元，比執行基準利率的要多還款95074.18元，月供增加396.14元。
專業分析機構指出，利率市場化使銀行的趨利性增強，雖然銀行進行價格戰的可能性不大，但信貸資源搶奪戰難以阻擋，銀行將更傾向更具潛力、風險較低的行業。加上美國退出QE，導致各國資金面都比較緊張，今年房貸利率想有更大的優惠難上加難，短期內樓市需求將受到一定抑制。
【原因】 整體環境從緊 理財產品也推高資金成本
相對于往年房貸“年初松、年底緊”的常規情況來說，2014年是一個反常的現象。
“這主要是兩個因素在起作用�！睒I內分析認為，一方面全社會流動性偏緊，尤其是市場利率偏高，銀行間市場隔夜拆借利率仍保持在4%的高位，“大河沒水小河干”，個人房貸當然不可以放大水，況且首套房貸利潤少，銀行并不情愿做這單生意;另一方面，部分城市房價漲幅仍偏大，在房地產政策依然從緊的背景下，房貸不可能顯著放松。
上述業內認為，宏觀金融環境、微觀行業政策兩方面作用下，出現了今年年初銀行個貸反常規收緊的現象。
業內楊科偉也認為，這一現象最主要的原因是由于流動性的整體偏緊。“以往銀行房貸規模往往采取總額控制，因此各大行大多是年初松、年底緊。但今年據我們了解，各銀行對節點的控制開始收緊，每個季度、每個月的房貸規模都有控制，因此年初并沒有出現往年房貸偏松的情況�！�
此外，不僅是房貸利率高居不下，各種理財產品的收益率也依舊維持在去年年底的高峰期。目前我市各家銀行的短期理財產品的年化收益率基本上是在6%以上，百萬元級別的產品收益率則更高。同時互聯網微信、支付寶也加入了理財產品的行列，并且不設門檻限制，共同將資金成本推高。
“活期存款、部分定期存款甚至壓歲錢都流入理財產品，銀行的存款規模增長趨勢放緩，受存貸比的限制，銀行用于放貸的資金要實現以前的收益，勢必要提高利潤空間，房貸利率高居不下也理所當然�！睒I內人士分析。
【預測】 未來資金環境仍將趨緊
銀行信貸額度緊張，可從四大國有銀行在1月份壓縮近千億元貸款額度一窺端倪。據媒體報道，四大行1月新增人民幣貸款約3500億，比此前20天4400億元的新增規模壓縮了近1000億元。
對于銀行持續收緊房貸，業內人士認為，去年樓市火熱，成交量大幅度增長，房貸需求水漲船高，使得房貸額度提前收緊。
有代理機構分析指出，受2013年下半年房貸申請積壓過多和目前銀行貸款額度偏緊的雙重影響，目前等待辦理房貸的購房者排成了長龍。年末壓制的一批信貸需求已在年初大釋放，而1月份銀行較大的信貸放款額度已提早透支今年的信貸額度，未來資金環境趨緊不言而喻。
此外，從銀行盈利的角度看，相比消費貸、經營貸等商業貸款，房貸收益率偏低、放款周期長、資金回籠慢，不如消費貸、經營貸來得劃算，也導致房貸受到銀行冷遇。
