絕大部分購房者采取等額本息的還款方式，很少有人選擇等額本金的還款方式。殊不知，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”還銀行貸款用什么方法省錢？
無論是投資還是自住，80%以上的人群都是借助銀行的住房貸款完成投資置業的。雖然目前銀行提供的還款方式多達5種甚至更多，但是人們經常采用的就是等額本息與等額本金兩種方式。特別是在當前利率發生明顯變動的情況下，等額本金還款法支付的利息總額更要明顯少于等額本息還款法。
比如，易先生要購買一套70萬元的房子，貸款50萬元。在相同的貸款年限下，等額本息還款因利率上調引起的利息增加額，要明顯大于等額本金還款因利率上調引起的利息增加額。同樣是10
年期，利率如從5.31%升至5.51%，等額本息還款利息增加了5932元，而等額本金增加額為5042元，兩者差額達到了890元；25年期的兩者差額更是相差5297元。
目前，商業銀行住房按揭還款主要分為“等額本金”、“等額本息”兩種方式。“等額本金”就是借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每月歸還，同時付清上一交易日至本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種還款方式每月的償還額逐月減少。
而“等額本息”則是貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種還款方式，即在整個還款期內，每月的還款額固定不變。
據測算，在還貸前期，“本金法”歸還本息的金額要比“本息法”多。因此，當貸款利率下降時，“本金法”在較高利率的情況下已經支付了較多的本息，能夠享受到低利率的本金要比“本息法”少；反之，當貸款利率上升時，“本金法”“吃”到高利率的剩余本金則少，利息總支出相應減少。換句話說，當利率走高時，兩種方式還款的總額差會拉大；利率走低時兩者額差則縮小。
銀行內部職員抖秘密等額本息還貸也能省錢
近期，隨著各大商業銀行對個人住房貸款推出各種個性化服務，
圍繞著等額本息還款法和等額本金還款法兩種不同還款方式的長短處，引起了購房者的眾多疑問。在辦理個人住房貸款后，哪種還款方式能更節省利息支出呢？針對不同的個人情況，購房者又應選擇哪種還款方式呢？
工行住房貸款業務負責人分析指出，在個人住房貸款利率相同的前提下，按揭貸款利息是根據貸款余額、期限和利率而計算的，
同一筆貸款采用不同的還款方式，利率都是相同的，等額本息還款法和等額本金還款法各有特點，是為不同的消費者而設定的，
不能簡單以“好或是不好”來界定。等額本息還款法還款額月月相等，方便易記，適合于預期收入變化不大的客戶，等額本金還款法在貸款初期供款壓力最大，以后逐期下降，適合于目前供款能力較強，但預期收入下降的人士。
還款計算公式
等額本息還款法：即每月以相等的額度平均償還貸款本息，也是比較常見的還款方式。
每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數/（
1+月利率）還款月數-1等額本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
每月還款額=貸款本金/貸款期月數+（本金-已歸還本金累計額）×月利率
案例分析一還銀行貸款用什么方法省錢？
是否選擇等本金還款法就意味著客戶可少支付利息呢？等額本金還款法和等額本息還款法，
哪個更適合自己呢？廣州工行住房金融業務負責人以具體案例，對兩種還款方法在利
息上的差別進行分析：
一筆30萬元的貸款，貸款期限15年。如果選擇等額本息還款法，
客戶每個月支付的月供額相同，均為2378.64元。若選擇等本金還款法，客戶在第一個月的月供額為2926.67元。
但是，既然客戶可以承擔每月2926.67元的供款額，客戶完全可以選擇貸款期限11年7個月（139期）或貸款期限12年（144期）的等額本息還款法，在11年或12年較短時間內還清按揭貸款。可以看到，選擇139期或144期等額本息還款的月供款額分別為2853.63元或2780.69元，均低于等本金第一月的還款額2926.67元。而且，選擇等額本息還款法，貸款期限為139期或144期，客戶在貸款期間所支付的總金額為396654.57或400420.06，較等本金30萬15年更節省17375.43元或13609.94元。此外，參考供款表，在選擇同樣貸款年限的前提下，可以看到客戶在供款期數達到79期時，選擇不同的還款方式所支付的月供額才相等，均為2380.67元。但如果客戶選擇等本金還款法，至第79期已累計還款209639.67元，而選擇等額本息還款法，至第79期累計還款187，912.29元。相比之下，如果客戶選擇等額本金還款法，在前79期內比等額本息還款法要多還銀行21727.38元。從機會成本的角度出發，客戶失去了21727.38元用于其他投資渠道而可能取得的收益。
真相：可各取所需，其實，等額本息還款法和等額本金還款法各有特點，是為不同的消費者而設定的，不能簡單以“好或是不好”來界定。此外，隨著工商銀行等商業銀行在住房按揭業務上不斷推出新服務措施，客戶在按揭貸款時，不但可選擇適合自己的還款方式，更可根據不同時期個人經濟情況的不同，通過辦理提前還款或縮短還款期限，節省利息。
