對于普通工薪階層來說，買車費用還是一筆不小的開銷，所以貸款購車已成為不少人的第一選擇。尤其時下貸款購車的免息貸款，零利率貸款等促銷活動五花百門，極具誘惑，不少消費者難免會有購車的沖動。不過作出決定前應該理智分析自己的收入與支出，選擇適合自己的貸款方式，以免讓貸款購車把自己變成“負翁”。
選擇適合自己的貸款方式，以免讓貸款購車把自己變成“負翁”。
綜合衡量選擇適合自己的貸款方式
目前車市中常見的貸款方式主要有銀行貸款、信用卡分期付款和汽車金融公司信貸三種。這三種貸款購車方式的首付一般是三成，貸款期限從三年到五年不等。不同貸款方式的門檻和要求各有不同，因此選擇適合自己經濟狀況的貸款方式最為重要。
從審核門檻來看，申請銀行汽車貸款的程序和手續相當嚴苛，首付通常在3成左右，貸款時間最長可達5年，相對應的月供壓力比較小。如果有房產的的貸款人可選擇房產抵押消費貸款，相對來說這種貸款方式比較容易批貸，可供選擇的車型幾乎不受限制。這種方式適合有良好的信用記錄和有穩定收入的貸款人。
而信用卡分期付款的審批門檻次于銀行，它的審核過程相對寬松一些。不過，信用卡分期付款的首付比率要求比較高，貸款金額會有所限制。而且最長的貸款時間一般只有2年，那么作為還款人的首付和月供壓力相對是比較大的。信用卡分期付款通常都是和廠家聯合推出這項業務，因此針對的車型有局限性。這種方式比較適合已經是信用卡客戶且有一定寬裕資金的人群。
汽車金融公司的貸款門檻最低，月供壓力也比較小，但是手續費和利息也相對較高。對于一些難以通過商業銀行審核、難以承受信用卡分期付款月供壓力的人群，可以選擇這種方式。所以我們在貸款購車前，根據自身的經濟條件，綜合衡量進行選擇適合自己的貸款方式。
根據實際情況選擇適合自己的還款方式
目前在車貸還款方式多種多樣，最為常見的兩種方式就是等額本息和等額本金，那么這兩種方式有何不同?所謂等額本息，就是在計算中先計算每月貸款余額所產生的利息，將等額還款金額減掉應還利息后再形成當月的還款本金數。在還款初期，由于貸款余額較大，利息占每月還款額的比例就較大，本金歸還速度就相對較慢，隨著時間的推移，貸款余額逐漸減少，利息的比重逐漸減少，本金的比重逐漸增加。38831.com
而等額本金，是本金在整個還款期內平均分攤，利息按貸款本金余額與實際占用天數計算，與本金一起逐月償還。對借款人來說，償還本金的速度保持不變，隨著時間推移，貸款余額逐漸減少，應還利息也逐月減少，每月還款額就逐漸減少。
這兩種還款方式沒有絕對的好壞之分，需根據自己的實際情況來進行選擇。如果你有一定積蓄，預期收入變化不大，并且沒有打算提前還款，建議你選擇等額本息的方式還款，這種還款方式是在整個還款期內，每月的還款額固定不變，月還款利息逐月遞減，本金逐月遞增，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;如果你收入較高并準備提前還款，建議你選擇等額本金的方式還款，因為這種還款方式每月的償還額逐月減少，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
謹記按時還本付息
為了緩解還本付息的壓力，減少還款金額，許多人會選擇期限較長的汽車貸款，但這樣做使利息增加，總還款金額增加。但在后期的還款過程中，還是要注意按時還貸，否則輕則影響自己的信用記錄，重則承擔法律后果。
各商業銀行都有相關的規定，貸款人應提前在結算帳戶中預存分期償還的本金和利息，如果借款人未能按時還本付息的，銀行將會要求借款人支付一定金額的滯納金。如果長期拖欠貸款不還，銀行將根據具體情況采取扣押回收已辦理抵押的車輛以及追究擔保人責任等措施。另外，銀行還會給借款人不良的信用記錄，這個不良記錄各大銀行都能查到，那么以后如果還想在這家或別家銀行辦理貸款就會相當困難了
所以借款人在還款的期間如果有積蓄或收入增加或者有大筆的資金進項，具備了還清貸款的經濟能力，這時可以考慮提前將剩余貸款的本金全部還清或還清一部分以縮短貸款年限，可以減少貸款利息，使自己盡早成為真正的有車一族。
總結：提前消費的觀念已慢慢被人們認識和接受，貸款買車可以讓我們提前享受有車一族的時尚生活。但是貸款購車和購房不同的是，除了必須按月償還貸款本金和利息外，還需要支出燃油費、停車費、維修費、路橋費、養路費、保險費等養車費用，少則上千元，多則幾千元，后期的還款壓力還是挺大的。所以，貸款購車前需要了解清楚貸款方式和后期的還款方式，理智地權衡收入與支出，及時按時還本付息，才不至于美好的有車生活因此而受到影響。
【發表于：2012/7/10 15:57:16 共被閱讀過4941 次 撥打電話時請說明是在張家港房產網上看到本信息】 |
